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保険へ加入してから年月が経つと、
「今の保障は家族構成に合っているのか」
「毎月の保険料は適切なのか」と気になることがあります。
一方で、店舗へ出向いて複数の商品を比較する時間が取れず、
見直しを後回しにしている人もいるでしょう。
保険見直しラボは、保険の見直しや
新規加入を検討している人の希望する場所へ、
保険のプロが訪問して相談に対応するサービスです🏠
37社の取扱保険会社から比較できるため、
「商品を決めてから相談する」のではなく、
現在の生活と保障内容を
整理するところから始めたい人にも活用しやすいでしょう。
保険見直しラボは「家に来てもらえる」保険相談サービス
保険相談というと、
ショッピングモールなどにある保険ショップを
思い浮かべる人も多いでしょう。
保険見直しラボの大きな特徴は、
店舗へ来店する方式ではなく、
コンサルタントが希望する場所へ
訪問するスタイルにあります。
小さな子どもがいて長時間外出しにくい、
仕事が忙しく店舗まで行く時間を作りにくい
といった場合でも、
生活に合わせて相談しやすい点が魅力です。
自宅など落ち着いて話せる場所なら、
現在の保険証券を確認しながら
相談を進めることもできます🧭
保険は家計や家族の将来に関わるため、
短時間で結論を出す必要はありません。
周囲を気にせず、
疑問を一つずつ確認できる環境を作ることも、
納得できる見直しにつながります。
37社を取り扱うから一社だけで決めずに比較できる
生命保険や医療保険は、
同じ種類でも保険会社によって
保障内容や保険期間、保険料、条件などが異なります。
一社の商品だけを見ていると、
自分に合った保障なのか判断しにくいことがあります。
保険見直しラボでは
37社の保険会社の商品を取り扱っています。
希望や家計状況を確認しながら候補を比較できるため、
一つひとつ自分で保険会社を調べる負担を
減らしやすくなります🔍
ただし、選択肢が多いほど良いとは限りません。
「必要な保障額」「いつまで保障が必要か」
「毎月いくらまでなら無理なく払えるか」を先に整理し、
その条件に合う商品へ絞ってもらうことが大切です。
経験年数の長いFPへ家計と保障をまとめて相談する
保険相談では、商品の知識だけでなく、
相談者の状況を聞き取り、
必要な保障を整理する力も重要です。
保険見直しラボでは、サービス案内上、
コンサルタントの業界経験年数は平均11.8年とされています。
相談するときは、
「おすすめの商品は何ですか？」だけでなく、
「現在の保障で不足している部分はどこですか？」と
聞いてみましょう。
今ある保険を残す部分と見直す部分を
整理しやすくなります💡
経験豊富な担当者であっても、
提案された内容をそのまま受け入れる必要はありません。
提案理由や保障条件を確認し、
自分でも納得できる内容かを
判断する姿勢を持つことが大切です。
結婚や出産は保険を確認する一つのタイミング
保険は一度加入すれば一生同じ内容でよいとは限りません。
家族構成や収入、将来必要になるお金が変われば、
必要な保障にも変化が生まれます。
就職、結婚、出産、住宅購入、子どもの進学、
独立、老後準備などは、
現在の保険を確認するきっかけになります。
特に家族が増えたときは、
死亡保障や医療保障だけでなく
教育資金について考える人も増えるでしょう👨👩👧
反対に、子どもが独立した後などは、
以前ほど大きな死亡保障が必要ない場合もあります。
保障を増やすだけではなく、
今の生活に対して過剰な部分がないか
確認することも「見直し」です。
生命・医療・がん・学資など幅広い相談に対応
保険見直しラボでは、新規加入だけでなく、
現在加入している保障の見直しについて相談できます。
相談対象となる保険も一種類ではありません。
- 生命保険・死亡保険
- 医療保険・がん保険・女性保険
- 個人年金保険・学資保険
- 定期保険・終身保険
目的の違う保障をまとめて整理できるので、
複数の保険へ加入している人にも相談しやすいでしょう📋
なお、損害保険だけの相談は対象外となっています。
生命保険などの見直しと混同しないよう、
申し込み前に相談したい内容が対象となるか
確認しておきましょう。
見直しでは保険料を下げることだけを目的にしない
保険を見直した結果、保障内容や契約状況によっては
毎月の支払額を抑えられる可能性があります。
家計を改善したい人にとって、
固定費である保険料を確認することには意味があります💰
ただし、「安くなれば成功」とは限りません。
保険料を下げたことで必要な保障まで減ってしまえば、
本来の目的から外れてしまいます。
現在の保障額や保険期間、特約などを確認し、
不要な部分があれば整理するという順番で考えましょう。
保障と家計の両方に無理がない状態を作ることが
保険見直しの基本です。
何度でも無料だからその場で結論を出す必要はない
「無料の保険相談は最後に契約を迫られそう」と
心配する人もいるでしょう。
保険見直しラボでは、相談は何度でも無料で、
強引な勧誘をしない方針が案内されています。
一回目は現在の保険を整理するだけ、
二回目に具体的な候補を比較するという使い方もできます。
分からない用語があれば、
その場で質問して確認しましょう🤝
保険は長期間保険料を支払うことも多い契約です。
説明を理解できないまま申し込まず、
保障内容・保険料・保険期間・解約時の扱いなどを確認し、
納得してから判断することが重要です。
全国約70拠点の訪問体制で相談しやすさを高めている
訪問型サービスでは、自分の住んでいる地域に
担当者がいるかどうかも重要です。
保険見直しラボは全国約70拠点を展開し、
訪問型保険代理店として幅広いエリアをカバーしています。
店舗へ行く時間を作りにくい会社員や、
小さな子どもがいる家庭などにとって、
自宅などへ来てもらえることは
相談のハードルを下げるポイントです🏠
面談は落ち着いて話せる場所と
十分な時間を確保しておきましょう。
地域によっては対応できない場合もあります。
また、サービス案内では十分な面談時間として
1〜2時間程度の確保が求められているため、
予定に余裕のある日時を選ぶとよいでしょう。
利用条件と対象外となるケースを申し込み前に確認する
保険見直しラボにはサービス利用に関する条件があり、
すべての申し込みが相談対象になるわけではありません。
申し込む前に自分が対象となるか
確認しておくことも大切です。
サービス案内では、
未成年・学生・無職の方（主婦を除く）、
休職中の方、現在治療中や薬を服用中の方などは
対象外となるケースが示されています。
また、申し込みは一世帯1回までとされています⚠️
申込者・配偶者以外の保険について相談する場合には、
対象となる本人の同席が求められるケースもあります。
既往症がある人向けの商品を探している場合でも、
サービス自体の利用条件と保険商品の加入条件は
別に確認する必要があることを理解しておきましょう。
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保険見直しラボは「今の保険を説明できない人」にも活用しやすい
加入している保険について、
「月額はいくらか分かるけれど、
何が保障されるのか説明できない」
という人は珍しくありません。
そんなときは、すぐ新しい保険へ入り直すのではなく、
現在の契約を理解するところから始めてみましょう✨
相談前に、「現在の保険証券」「毎月の保険料」
「家族構成」「今後予定しているライフイベント」
「保険で心配していること」を
整理しておくとスムーズです。
分からない項目は、分からないまま相談して構いません📝
保険見直しラボを活用するポイントは、
37社の中から単純に最安の商品を選ぶことではなく、
現在の保障を理解し、自分と家族に必要な部分へ
優先順位をつけることです。
経験豊富なFPへ相談しながら候補を比較し、
不要な保障と必要な保障を一つずつ整理していきましょう。
保険は、不安をゼロにするために
際限なく増やすものではありません。
結婚や出産、家計の変化などをきっかけに定期的に確認し、
保障内容と毎月の負担のバランスを取りながら、
自分たちの暮らしに合う備えを考えていきましょう🌿
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